अपने बचत को कैसे प्राथमिकता दें || How to Prioritize Your Savings

           आपने किराए, प्रकाश बिल और किराने का सामान जैसी आवश्यकताओं को कवर किया है, और अब आपको कुछ पैसा बचा है।  आप जानते हैं कि आप बचत करने वाले हैं, लेकिन क्या आप भी शुरू करते हैं?  कुछ सिद्धांतों को समझना आपके बचत लक्ष्यों को निर्धारित करने में मदद कर सकता है और यह पता लगा सकता है कि आपके पैसे कहां रखे जाएं।  
           
        
       पहला सिद्धांत सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करना है।  अधिकांश लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति से उनके जीवन का सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य दांव पर लगने की संभावना है, इसलिए आप प्रमुख ध्यान केंद्रित करने के लिए बचत और निवेश करना चाहते हैं।  लेकिन अगर वित्तीय बोझ हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत को खतरे में डाल सकते हैं, तो उन्हें हटाना एक महत्वपूर्ण प्राथमिकता है।  इसीलिए एक इमरजेंसी फंड प्लासिटो स्टार्ट है।  
       
     दुर्भाग्य से, अधिकांश अमेरिकियों ने एक आकस्मिक $ 500 खर्च की देखभाल करने के लिए किसी आपातकालीन कमरे की यात्रा या कारपेयर की तरह बचत नहीं की है, अकेले ही कुछ और अधिक गंभीर करें जैसे कि आपकी नौकरी खोना।  अपनी लंबी अवधि की बचत को बचाने के लिए, आप तीन से छह महीने के खर्च को प्राथमिकता के तौर पर निर्धारित कर सकते हैं।  यह जानने के लिए कि आपको कितनी जरूरत है, अपने मासिक खर्चों को जोड़ लें, जैसे किराए, उपयोगिताओं और किराने का सामान।


  ** ठहराव की मार ** 

       यह आपके आपातकालीन फंड को एक अलग बचत खाता रखने में सहायक हो सकता है जिसे आप जल्दी से एक्सेस कर सकते हैं लेकिन दिन-प्रतिदिन के खर्चों के लिए उधार लेने के लिए लुभाया नहीं जाएगा।  यह खाता एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है, इसलिए जब आप खुद को जाम पाते हैं तो आप क्रेडिट कार्ड को नहीं निकाल पाएंगे या अपने सेवानिवृत्ति खाते पर छापा नहीं मार सकते हैं। 
       
        एक बार जब आप एक आपातकालीन निधि प्राप्त कर लेते हैं, तो अपना ध्यान किसी अन्य सामान्य सेवानिवृत्ति बचत बाधा: उच्च ब्याज वाले ऋण पर केंद्रित करते हैं।  उच्च ब्याज ऋण 5% से अधिक कुछ भी है, सामाजिक कार्ड, व्यक्तिगत ऋण और विशेष रूप से पे-डे ऋण।  उच्च ब्याज दर के साथ ऋण रिटायरमेंट के लिए आपके द्वारा निवेश किए गए किसी भी पैसे की तुलना में तेजी से बढ़ने की संभावना है।  
        
        ऋण जो उस 5% सीमा तक नहीं पहुंचता है, अधिकांश संघीय छात्र ऋण ORMORTGAGES जैसी चीजों से थोड़ा अलग तरीके से संपर्क किया जा सकता है।  इनका नियमित भुगतान करना महत्वपूर्ण है, लेकिन इन्हें जल्दी चुकाने की कोशिश में चिंता न करें।  आपको कम ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने की तुलना में लंबे समय तक निवेश करने की संभावना होगी: 2019 तक, पिछली शताब्दी में एस एंड पी 500 का औसत वार्षिक रिटर्न लगभग 10% है, जो कि 4.5% ब्याज दर से अधिक है एक सब्सिडी वाले संघीय  विद्यार्थी ऋण।  
        
        अब, यदि आपके नियोक्ता ने 401 (के) की तरह, सेवानिवृत्ति योजना में योगदान किया है, तो उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने से पहले धन की ओर रुख रखने का कोई मतलब हो सकता है।  यदि आपका नियोक्ता एक मैच प्रदान करता है, तो पूरी राशि प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रूप से योगदान देता है।  आप मुफ्त पैसे पास नहीं करना चाहते हैं, यह एक अच्छा विचार हो सकता है कि ऋण का भुगतान करने पर उस मैच को प्राथमिकता दें।  एक बार जब आप ऋण नियंत्रण में हो जाते हैं, तो सेवानिवृत्ति पर और अधिक ध्यान केंद्रित करने के लिए आपत्तिजनक।  
        
        आम तौर पर आयोजित नियम सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का कम से कम 15% बचाने के लिए है।  तो आपको वह सारा पैसा कहां रखना चाहिए?  संभावित रूप से अपनी बचत वृद्धि को अधिकतम करने के लिए कर-सुविधा वाले निवेश खातों को कम करने वाली फीस का उपयोग करने पर विचार करें।  401 (k) s और IRAsoffer कर लाभ जैसे सेवानिवृत्ति खाते, जो संभावित रूप से आपके धन को अधिक तेज़ी से संयोजित करने की अनुमति दे सकते हैं। 
        
         हालांकि, 401 (के) कभी-कभी फीस लेते हैं जो बचत में खाते हैं।  यदि आपका नियोक्ता मैच करता है, तो आपको पूरा मैच पाने के लिए अभी भी पर्याप्त योगदान देना चाहिए।  लेकिन आप इससे परे योगदान देने पर विचार कर सकते हैं जो एक इरा के लिए है, जिसमें कम शुल्क और अधिक निवेश विकल्प हो सकते हैं।  सेवानिवृत्ति की बचत को अधिकतम करने के बाद, अगला कदम बहुत कुछ आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करता है।  लेकिन एक ही सिद्धांत लागू होता है: कर-सुविधा का उपयोग करके आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।  उदाहरण के लिए, यदि आप एक बच्चे के कॉलेज के लिए बचत कर रहे हैं, तो एक 529 योजना में योगदान करने पर विचार करें।  यह अजीब लग सकता है कि एक बच्चे की शिक्षा एक सेवानिवृत्ति से कुछ दूर की तुलना में कम प्राथमिकता है, लेकिन याद रखें, कॉलेज के लिए उधार लेना आपके सुनहरे वर्षों के लिए उधार लेने की तुलना में आसान हो सकता है। 
         
          स्वास्थ्य देखभाल एक और प्रमुख व्यय है जिसमें बचत की आवश्यकता है।  यदि आप उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना पर हैं, तो एक स्वास्थ्य बचत खाता एक अन्य कर-सुव्यवस्थित खाता है जिस पर आप विचार कर सकते हैं।  HSAs को आपको अलग-अलग सेट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि चिकित्सा खर्चों के लिए अनटैक्सड कैश का भुगतान किया जा सके।  कर लाभ और निवेश से संभावित ग्रोथ का संयोजन सेवानिवृत्ति में मेडिकल एक्सीडेंट के लिए एचएसए को एक आकर्षक वाहन बना सकता है।  
          
          यदि आप भाग्यशाली हैं जो आपके लिए उपलब्ध कर-सत्यापित खातों को अधिकतम करने के लिए है, तो आप एक नियमित, कर योग्य ब्रोकरेज खाते में दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।  याद रखने के लिए एक अंतिम सिद्धांत यह है कि एक अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करना विवेकपूर्ण नहीं है, जैसे छुट्टी या घर पर भुगतान कम करना।  आपके पास मार्केटडाउनिंग से उबरने का समय नहीं हो सकता है, इसलिए आप अगले कुछ वर्षों में आपके द्वारा आवश्यक धन निवेश करने की तुलना में एक उच्च ब्याज वाले बचत बचत खाते का उपयोग करने पर विचार करना चाह सकते हैं।  यदि आप इसे इस बिंदु पर बना चुके हैं, तो बधाई सेविंग सेविंग प्रो।  
          
          याद रखने वाले महत्वपूर्ण सिद्धांत सेवानिवृत्ति पर टोफोकस हैं, कर-सुविधा वाले निवेश खातों का उपयोग करते हैं, और लंबी अवधि के रथर्टन अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते हैं।  आगे जो भी आता है, सुनिश्चित करें कि आप मूल बातें अच्छी तरह से वित्त पोषित कर रहे हैं।  

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